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監管連續出重拳 堅持“房住不炒”定位

來源: 金融時報 時間:2020-04-28 11:21:02

近日,深圳部分地區樓市的火爆行情引起廣泛關注。有分析人士稱,深圳出現了貼息經營貸款違規操作流入房地產市場的現象。4月22日,人民銀行深圳市中心支行在新聞通氣會上表示,根據商業銀行截至4月20日14時30分報送的自查情況統計,未發現剛注冊企業即申請經營貸的情況,未發現支小再貸款信貸資金通過房產抵押經營貸形式流入房地產市場的情況。轄區存在個別商業銀行有客戶先全款買房再以該新購置房產作為抵押申請經營貸的情況,但規模占比很小。

同日,銀保監會首席風險官肖遠企在新聞發布會上強調,貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金,不能夠挪用。如果是通過房產抵押申請的貸款,包括經營和按揭貸款,都必須要真實遵循申請時的資金用途。銀行一定要監控資金流向,確保資金運用在申請貸款時的標的上,對于違規把貸款流入房地產市場的行為要堅決予以糾正。

監管連續出重拳

為應對疫情影響,2020年一季度以來,央行、銀保監會等監管部門著重支持疫情防控、企業復工復產及發展實體經濟。針對房地產金融政策,此前監管部門多次強調監管標準沒有放松,仍堅持“房住不炒”定位以及“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”要求。

4月23日,人民銀行上??偛空匍_上海房地產信貸工作座談會。會議指出,要堅持“房住不炒”定位,嚴禁以房產作為風險抵押,通過個人消費貸款和經營性貸款等形式變相突破信貸政策要求,違規向購房者提供資金,影響房地產市場的平穩健康發展。

“連日來,監管部門頻頻發聲,表明‘房住不炒’的信號還是很強烈。”國家金融與發展實驗室房地產金融研究中心主任蔡真在接受《金融時報》記者采訪時表示,前期一系列房地產調控措施已經取得明顯成效,目前有必要保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性,鞏固來之不易的成果。

4月22日,深圳中小企業服務局負責人回應稱,目前深圳市、區兩級貸款貼息項目均未進入資金發放階段,不存在網傳貸款貼息資金進入房市的情形。

不過,蔡真提醒,深圳出臺的針對中小微企業的貼息政策,存在一定的套利空間。監管部門及相關銀行有必要針對貼息貸款的發放、使用加強管理,預防“跑冒滴漏”。

針對可能存在的違規行為,深圳市中小企業服務局也曾于4月20日發布通告,強調“貸款必須用于支持對象生產經營,不得用于并購貸款、國家產業政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等”。并明確將會同銀保監部門加大對貸款貼息項目的審核力度,嚴防不符合貼息條件的貸款項目混入,騙取財政資金。

壓實銀行主體責任

除了經營貸,消費貸、信用卡套現等信貸資金違規流入股市、樓市、理財等領域的現象已時有發生。

浙江銀保監局官網顯示,4月17日,浙江兩家銀行被罰,其中浙江富陽恒通村鎮銀行因“未有效管控貸款資金使用,個人消費貸款資金被挪用于購房”被罰款30萬元;余杭德商村鎮銀行因“未有效管控貸款資金使用,導致個人經營性貸款被挪用于購房”被罰款35萬元。

據媒體統計,今年以來,僅銀保監會和銀保監局本級針對違規涉房貸款至少已開出65張罰單,罰款金額逾4400萬元。

在監管出重拳的同時,也要壓實商業銀行主體責任。事實上,大多數銀行并不允許經營貸、消費貸、信用貸等資金違規流入房地產市場。據悉,在貸前準入方面,不少銀行要求借款人企業要持續經營1年以上,提供對公對私真實流水等,對于抵押房產也有持有時間不低于6個月的規定。在貸后管理方面,加強貸款資金用途監測,對于違規貸款采取提前收回等措施。據報道,2020年,招商銀行深圳分行共發現違規流入房地產市場貸款3筆,均已提前收回違規貸款。

蔡真表示,嚴禁信貸資金違規流入房地產領域,銀行需要加強貸前準入審核以及貸后資金用途監測。在貸前準入方面,銀行要嚴把客戶準入關,加強借款主體資質審查。在貸后管理方面,要重點關注異?,F象,例如借款人是否存在短期內還完房貸后又新增房產等情況。

據報道,4月20日,深圳銀保監局聯合人民銀行深圳市中心支行召開座談會,就加強信貸管理服務實體經濟工作提出具體要求,包括加強借款主體資質審查、加強抵押物管理、加強貸款資金用途管理、科學設置考核指標等。

堅持“房住不炒”定位

國家統計局數據顯示,3月份,70個大中城市新建及二手商品住宅銷售價格環比漲幅均有所擴大。其中,深圳新建商品住宅環比漲幅排名第6,二手住宅環比漲幅排名第1。據專家介紹,其實從去年下半年開始,深圳樓市行情就一直不錯,近期隨著疫情防控形勢向好,深圳樓市再次迎來上漲行情,千萬元豪宅秒售罄、二手房“跳空漲價”、“百萬喝茶費”等新聞引發行業關注。

針對市民反映部分樓盤存在的“喝茶費”“捂盤惜售”“惡意加價”等問題,深圳市住建局高度重視。4月22日,該局負責人在深圳市專題新聞通氣會上表示,針對上述問題,已聯合有關部門深入調查,一旦發現違法違規行為,將依法依規嚴肅處理。該負責人表示,近年來,深圳堅決貫徹落實黨中央國務院調控決策部署,堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位,調控政策從未松動。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進告訴《金融時報》記者,3月4日至4月23日期間,全國至少有10個城市出現了“政策一日游”的現象,包括廣州、駐馬店、寶雞、濟南、海寧、柳州、青島、赤峰、荊州和淮安,相關購房放寬的政策條款被撤回或調整。“這也說明,涉及限購、首付等方面的政策調整需謹慎。‘房住不炒’依然是政策調整的前提,部分政策調整的尺度過大,容易被叫停。”

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